Медична страховка для поїздки до США – вартість у 2021 році, відгуки про компанії, як вибрати
США є однією з країн, для в'їзду в яку громадянам Росії потрібна віза. Попри поширену помилку на її отримання ніяк не впливає наявність або відсутність у потенційного гостя країни медичної страховки – оформлення медичного поліса має виключно рекомендаційний характер.
Загальна інформація
Існує два основних варіанти оформлення медичного полісу – у самих Сполучених Штатах або ще на етапі підготовки до поїздки – в Росії, причому існує ряд нюансів, які стосуються обох способів оформлення. У матеріальному співвідношенні оформлення базової страховки – від 50 тис. доларів – у Росії обійдеться набагато дешевше, ніж аналогічна операція, але вже у США, при цьому для оформлення страховки у Сполучених Штатах знадобиться набагато більше часу. Кожен вибирає варіант страховки для себе, хоч і варто враховувати, що страхування безпосередньо в США може допомогти уникнути деяких можливих казусів під час поїздки.
У випадку, якщо країною оформлення була обрана все ж таки Росія, виникає ще одне гостре питання – питання акредитації. Чи надає обрана страхова компанія оптимальну програму страховки для Штатів, і чи співпрацює вона з асистентською компанією на території цієї країни? Якщо так, то з якою саме? Від двох цих моментів залежатиме якість і швидкість можливого обслуговування, якщо все ж таки виникне необхідність скористатися страховкою або – як зараз прийнято говорити – відбудеться страховий випадок.
Особливо варто підкреслити останній пункт – асистанс чи асистентська компанія. Саме вона відіграватиме роль сполучної ланки між госпіталем та застрахованою особою або будь-якою іншою установою та застрахованою особою. Тобто, саме від її компетентності залежатиме життя і здоров'я людини, а не від компанії, яка оформляла сам поліс. Саме тому потрібно вкрай уважно ставитися до вибору місця оформлення страховки та цікавитися також, з ким саме працює компанія-провайдер, оскільки щодо США проблеми зазвичай не виникають – сервіс місцевих компаній стабільний, хоч і коштує дорожче, чого не скажеш про російських помічників.
Ще одним цікавим моментом є можливість розірвання договору. Зазвичай подібна послуга вже входить у пакет, що надаються американськими компаніями, але не є обов'язковою для російських. Тобто в тому випадку, якщо застрахована особа вже внесла гроші, але раптово вирішила розірвати договір, матеріальні збитки не завжди будуть компенсовані. Чому це так? На сучасному ринку подібних послуг у США спостерігається значна конкуренція, але при цьому працює негласне правило – не можна чинити прямий тиск на клієнта, а тому у нього завжди має бути право звернутися до іншої компанії, не зазнавши при цьому значних збитків. Зазвичай на прийняття такого рішення клієнту приділяється до місяця – це залежить від штату, в якому оформляється страховка.
При виборі найбільш відповідного варіанта страховки необхідно враховувати досить значний ряд факторів: носить поїздка одиничний характер (наприклад, туристична поїздка) або подібні поїздки відбуватимуться на регулярній основі; чи передбачає поїздка заняття екстремальними видами спорту або іншими видами діяльності, пов'язаними з небезпекою для здоров'я; чи існують хронічні захворювання, які можуть продиктувати необхідність госпіталізації тощо. Саме тому обраної страхової компанії необхідно надати якомога детальнішу інформацію про специфіку планованої поїздки.
Медичні послуги у США
Система охорони здоров'я Сполучених Штатів по праву вважається однією з найякісніших у світі та представлена різними структурами на трьох незалежних рівнях: сімейна медицина, шпитальна допомога та громадські лікарні. При цьому нарівні з державними організаціями працюють також приватні особи та різні юридичні установи. Але хоч би куди звернувся пацієнт – за якість доводиться платити.
Система охорони здоров'я Сполучених Штатів також вважається однією з найдорожчих у світі. Розцінки варіюються від кількох сотень доларів до кількох сотень тисяч доларів. При цьому банальне відвідування лікаря через звичайнісіньку застуду може обійтися в суму близько 300 доларів, що тоді вже говорити про складніші операції або довгострокові медичні втручання? Тобто не маючи страховки – а кожен шостий із мешкаючих у США сьогодні не може собі її дозволити – витрати на можливі медичні послуги можуть виявитися колосальними.
Слід розуміти, що оформлення страховки не обмежується безпосереднім наданням медичної допомоги у разі потреби – компанія-помічник у більшості випадків надає вичерпну інформацію, яка може допомогти людині в будь-яких екстремальних ситуаціях, які можуть виникнути. І йдеться навіть не про нещасні випадки, наприклад, потрапляння в автомобільну аварію або отримання травми в ході банального пограбування, яке також може статися, незважаючи на неможливість такої ситуації.
Кожен регіон США має власну специфіку, що не дивно. На заході можливі такі стихійні лиха, як торнадо, на Гаваях нікого не здивуєш руйнівними за своєю силою цунамі, а в Каліфорнії періодично відбуваються землетруси, які далеко не завжди закінчуються лише битим посудом. У таких випадках починає працювати страховка. Причому це стосується не тільки купірування наслідків, а й теоретичної допомоги, яка може врятувати життя. У разі попадання гостя країни в подібну ситуацію компанія-асистент зобов'язана надати інформацію, яка допоможе залишити зону ризику або мінімізувати можливі збитки.
Аналогічна ситуація повторюється щодо особливостей рослинного чи тваринного світу кожного окремо взятого району країни. Наприклад, північні штати країни та Аляска очолюють список регіонів, де присутні значні популяції великих хижих тварин, таких як вовки або гризлі. Зрозуміло, для їхньої поведінки не є властивим напад на людей, проте ситуація не завжди складається на користь останніх. Тварина, яка випадково зайшла в міську зону, не завжди поводиться адекватно і типово.
Небезпека можуть також являти собою побутові, з загальноприйнятої точки зору, дії. Більшість людей їде до США на відпочинок, який найчастіше проходить у пляжних зонах. Але не варто забувати про екологічні проблеми, які відчувають Штати через свій промисловий профіль. Йдеться про забруднення деяких вод нафтою та можливий ризик для здоров'я людей, які плавають у таких водах. Це насамперед такі штати як Луїзіана або Флорида, причому остання є досить популярним туристичним напрямком.
Що може покрити страховка
Страховка спочатку була покликана захистити людину від додаткових фінансових навантажень у непередбачених обставинах, тому більшість страховок покривають такі витрати, як виклик бригади швидкої допомоги або лікаря, надання першої допомоги у разі аварії або іншої аналогічної ситуації, амбулаторне лікування пацієнта або перебування в стаціонарі, транспортування пацієнта до медичного закладу, у деяких випадках також відшкодовується вартість призначених лікарем медикаментів. Іноді ситуація складається дуже несприятливим чином і до цього також краще бути готовим: страховка покриває перевезення застрахованої особи назад на територію Росії за медичними показаннями; у разі смерті застрахованої особи його тіло також буде доставлене в країну проживання.
При оформленні страхового полісу варто звернути увагу на деякі додаткові пункти, наприклад юридичні послуги. У світлі останніх подій актуальним є також страхування авіаперельотів та допомога жертвам терактів. У кожному конкретному випадку мають місце додаткові ризики, деякі з яких можна передбачати: активний відпочинок або активні заняття спортом, в ході яких можливі травми; управління деякими засобами пересування – наприклад, мотоциклом. Незайвою також буде страховка екстреної стоматології, оскільки похід до зубного лікаря в США без страховки може обійтися в колосальну суму, яка точно не буде вписуватися в збалансований і обмежений бюджет.
Деякі обставини не включаються у можливу страховку зовсім. Зазвичай до подібного відносять ті захворювання чи травми, отримані людиною до безпосереднього оформлення страховки. Те саме стосується наявності у людини психологічних патологій, а також травм, які можуть бути отримані через ці патології або ж у разі їх загострення. В окрему категорію виділяють захворювання, які можуть бути передані статевим шляхом.
Основні типи медичного страхування у США
В даний момент доцільно говорити про три основні типи медичного страхування, доступні на території Сполучених Штатів. просто консультації. При цьому компенсується не вся сума, а лише три чверті того, що буде витрачено.
Госпітальне страхування є основним і покриває лікарняні витрати лише у встановлених межах, причому ці межі стосуються не лише суто фінансової сторони – кількості коштів, які будуть компенсовані, а й тривалості перебування у медичному закладі. Як правило, ці рамки обмежуються двотижневим перебуванням у лікарні за компенсації вісімдесяти відсотків витрачених при цьому коштів.
Існує також загальна медична страховка, яка обійдеться дорожче двох вищевказаних, але при цьому гарантуватиме стовідсоткову компенсацію коштів навіть у разі тяжкої та дійсно тривалої хвороби. У цьому існують різні варіанти оформлення подібної страховки. Договір може бути складений таким чином, що або сама застрахована особа, або його родичі у разі смерті останнього отримають компенсацію у повному розмірі. З іншого боку, можна оформити «урізаний» варіант загальної медичної страховки та самостійно визначити той мінімальний поріг, який оплачуватиметься застрахованою особою особисто.
Не варто вважати, що фірми, які надають такі послуги, зовсім не мають власної вигоди. Досить часто договори складаються таким чином, що страховка починає діяти лише в тому випадку, якщо людина звертається саме до тієї медичної установи, яка була прописана в умовах договору, або саме до того фахівця, чиє ім'я було зазначено у підписаних застрахованою особою паперах. Інакше страхова компанія не відшкодує жодного цента із витраченої на лікування суми.
Також є так звані додаткові види страхування. Серед них для гостей країни найбільший інтерес можуть представляти такі варіанти: госпітальне компенсаційне страхування, яке розраховане на певний період часу, а саме на два місяці, покриваючи при цьому більшу частину можливих лікарняних витрат; страховка від конкретної хвороби, яка розрахована на тих людей, які знають про свою можливу схильність до конкретних видів захворювань або ж про спадкові патології; довгострокова страховка, яку варто оформити, якщо вже на етапі підготовки до поїздки до США необхідність у тривалому та ґрунтовному лікуванні більше не викликає сумнівів.
Програми страхування
На даний момент на території США діють три типи програм страхування. Базовою вважається програма “мінімум”. Її головною перевагою є порівняно невисока вартість за досить демократичного списку страхових випадків, з якими вона працює. У цей список входить не тільки надання першої допомоги, як у разі загострення хронічного захворювання, так і щодо можливих нещасних випадків, а й транспортні послуги – перевезення на батьківщину самої людини або її тіла, якщо ситуація обернеться зовсім несприятливо.
Більш повний перелік ризиків представляє програма «економ». Особливий інтерес може викликати такий пункт, як можливість відвідування США третьою особою в низці заздалегідь обумовлених операцій, а також можливість отримання компенсації у тому випадку, якщо повернення додому стане незапланованим, тобто якщо поїздку доведеться раптово перервати.
Оптимальною для тих, хто відвідує Сполучені Штати в рамках туристичної поїздки, вважається програма «класик», яка є об'єднаною і в деякому відношенні розширеною версією двох вищевказаних. До таких «розширень» можна віднести, наприклад, компенсацію вартості юридичних послуг або витрат пов'язаних з автомобілем застрахованої особи.
Як слід діяти, якщо стався страховий випадок
Головне, що слід пам'ятати, якщо стався страховий випадок, – у жодному разі не можна звертатися до будь-яких установ до безпосереднього узгодження власних дій з асистентською компанією. В цьому випадку допомога, зрозуміло, буде надана, але вартість цієї допомоги не буде компенсована!
Таким чином, першим кроком має бути саме звернення до асистентської компанії та надання їй якомога повнішої інформації про те, що саме сталося.
Крім телефонного дзвінка, рекомендується продублювати своє звернення в письмовій формі за тією електронною адресою, яка була вказана в полісі, зрозуміло, якщо така можливість є. Варто переконатися, що наступна інформація була правильно вказана: повне ім'я застрахованої особи, номер поліса, точну назву страхової компанії, якомога точніші дані про місцезнаходження (це особливо важливо, у разі аварії десь за містом або ж у межах міста, що не завжди рятує ситуацію, тому що мало хто може швидко зорієнтуватися в незнайомому місці), а також контактні дані, які дозволять співробітнику асистентської компанії зв'язатися із заявником у будь-який момент часу.
Після обробки поточного запиту асистентська компанія зможе надати найповнішу інформацію у тому, який медичний заклад варто звернути, а окремих випадках і якого фахівця – деякі контракти припускають виконання даного умови. У тому випадку, якщо медичний заклад знаходиться дуже далеко, асистентська компанія допоможе з вибором автомобіля, але всі чеки або квитанції, які підтвердять використання того чи іншого виду транспорту, необхідно зберегти, інакше ця сума знову-таки не буде компенсована.
Опинившись у самому медичному закладі, краще уникати оплати послуг або медикаментів, якщо це не було заздалегідь обговорено з асистентською компанією, у разі якщо покупка, наприклад, певних ліків буде необхідна, необхідно зберегти чеки або будь-які інші документи, які зможуть згодом підтвердити ці витрати.